햇살론 종류 12개 한눈에 정리 (한도·금리·대상·신청방법 총정리)

서민금융상품은 이름이 비슷해서 헷갈리기 쉽습니다. 근로자용, 자영업자용, 청년용이 따로 있고, 기존 정책상품을 성실하게 갚은 사람에게만 열리는 “단계상향” 상품도 있습니다. 아래는 자주 검색되는 햇살론·정책서민금융 상품을 한 번에 보이도록 정리한 글입니다.

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🔎 내 상황별 빠른 선택

근로자 → 근로자햇살론 / 햇살론15
자영업자·소상공인 → 햇살론 플러스(자영업자) / 햇살론119
청년(19~34세) → 햇살론유스
전세보증이 필요 → 전세자금보증(특례)
카드가 필요 → 햇살론카드
성실상환 후 단계상향 → 징검다리론 / 햇살론뱅크
최저신용 구간 → 최저신용자 특례보증

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1️⃣ 근로자 대상 상품

■ 근로자햇살론(생계자금)

금리: 최대 약 11.5%
한도: 2,000만원
기간: 3년 또는 5년
상환방식: 원금균등분할
보증료: 연 2.5%
중도상환수수료: 없음

조건 요약
현 직장 1개월 이상 근무, 최근 1년 내 3개월 이상 재직 요건을 기본으로 봅니다. 연소득 3,500만원 이하면 신용점수와 무관하게 대상이 될 수 있고, 연소득이 4,500만원 이하인 경우에는 신용평점이 하위 20% 구간이면 대상에 들어갑니다.

👉 한 줄로 정리하면, “근로자 기본형 생계자금”에 가장 가까운 상품입니다.

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■ 햇살론15

금리: 15.9%
한도: 2,000만원
기간: 3년 또는 5년
상환: 원리금균등분할
중도상환수수료: 없음

조건 요약
연소득 4,500만원 이하이면서 신용평점 하위 20% 구간이면 대상이 됩니다. 다만 연소득이 3,500만원 이하라면 점수 제한이 크게 의미가 없어지는 구조로 안내됩니다. 신청은 1397 상담 후 은행 또는 센터 절차로 진행됩니다.

👉 한 줄 정리: 신용이 더 낮은 구간에서 많이 검색되는 대표 상품입니다.

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2️⃣ 자영업자·소상공인 대상

■ 햇살론 플러스(자영업자)

금리: 기준금리 + 2.5%
한도: 운영자금 2,000만원 / 창업자금 5,000만원
기간: 5년
상환: 원금균등분할
취급: 새마을금고

조건 요약
연소득 3,500만원 이하이거나, 연소득 4,500만원 이하이면서 NICE 744점 이하인 경우를 핵심 기준으로 봅니다.

👉 한 줄 정리: 자영업자가 “운영/창업 목적”이 뚜렷할 때 먼저 확인하는 상품입니다.

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■ 햇살론119

금리: 은행별 상이(약 6~7% 표기)
한도: 2,000만원
기간: 거치 1년 + 상환 5년
상환: 원금균등분할
용도: 생활안정

조건 요약
은행권 채무조정 프로그램을 3개월 이상 이용 중인 개인사업자를 대상으로 안내됩니다. 신청 시점에 연체가 있더라도 ‘성실상환 중’인 상태라면 검토 대상이 될 수 있고, 최근연도 매출 증빙 기준 연 매출 3억원 이하 요건이 붙습니다.

👉 한 줄 정리: 이미 빚 구조를 조정 중인 영세 사업자 “회복용” 성격이 강합니다.

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3️⃣ 청년 대상

■ 햇살론유스

금리: 3.5%
한도: 1,200만원
기간: 총 15년(거치 8년 + 상환 7년)
상환: 원금균등분할
보증료: 대상별 차등(취업준비생/사회초년생 1.0% 내외 표기)
필수: 금융교육 이수

조건 요약
만 19~34세, 연소득 3,500만원 이하가 기본입니다. 취업준비생 또는 중소기업 1년 이하 재직자가 대상이고, 사업자등록자는 제외로 안내됩니다.

👉 한 줄 정리: 조건이 맞으면 금리 측면에서 가장 유리한 편이라 청년층 검색이 많은 상품입니다.

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4️⃣ 단계상향 상품(성실상환자)

■ 징검다리론

금리: 은행별 상이
한도: 3,000만원
기간: 5년(거치 1년 + 상환 4년)
상환: 원(리)금균등분할상환
중도상환수수료: 없음

조건 요약
새희망홀씨·햇살론·미소금융·바꿔드림론 등 4대 서민금융상품을 성실상환한 이력이 핵심입니다. 보통 원금 75% 이상 상환(또는 전액상환) 같은 상환 실적 요건이 붙고, CB 신용평점 상위 80% 조건이 함께 제시됩니다.

👉 한 줄 정리: “정책상품을 잘 갚은 사람”이 다음 단계로 넘어갈 때 확인하는 상품입니다.

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■ 햇살론뱅크

금리: 은행별 상이
한도: 2,500만원
기간: 3년 또는 5년(거치 1년 선택 가능 표기)
상환: 원리금균등분할
보증료: 연 2.5%

조건 요약
정책서민금융을 6개월 이상 이용 중이거나 정상완제 후 3년 이내인 경우가 기본 틀입니다. 그리고 최근 1년 동안 부채가 줄었거나 신용평점이 올랐다는 ‘개선’ 요건을 보게 됩니다. 소득 조건은 연소득 3,500만원 이하면 점수와 무관하게 보거나, 신용 하위 20% 구간이면 연소득 4,500만원 이하로 안내됩니다.

👉 한 줄 정리: 성실상환 + 최근 1년 개선이 있으면 검토하는 “단계상향 핵심 상품”입니다.

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 5️⃣ 카드·전세 특화 상품

■ 햇살론카드

보증한도: 월 최대 300만원(최초 200 이내 → 증액 시 300 이내)
기간: 5년
상환: 매월 이용대금 납부
취급: 보증은 서금원 앱, 발급은 협약 카드사

조건 요약
연 가처분소득 600만원 이상, 신용평점 하위 20% 이하 조건이 안내됩니다. 신청 전에 서금원 금융교육포털에서 필수교육 3과목 이수 요건이 붙습니다.

👉 한 줄 정리: 카드 발급이 막힌 구간에서 “대안 카드”로 많이 찾는 상품입니다.

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■ 전세자금보증(특례) 정책서민금융 이용자

금리: 표기 없음(은행·상품 구조에 따라 달라짐)
한도: 6,000만원
부대비용: 보증료율 연 0.02%
신청: 취급 금융기관(은행)

조건 요약
정책서민금융상품을 연체 없이 6회 이상 상환했거나 4년 이내 상환완료한 이력이 핵심입니다. 임차보증금 7억원 이하(지방 5억원 이하), 보증금 5% 이상 지급, 본인 연소득 4,500만원 이하 요건이 함께 제시됩니다. 부부 합산 1주택 이내 조건과, 특정 시점 이후 투기지역·투기과열지구 관련 제한 조건도 안내됩니다.

👉 한 줄 정리: 정책상품 성실상환자에게 열리는 “전세보증 특례”입니다.

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6️⃣ 지역 특화 보증형(부산·대전)

■ 햇살론 플러스(소기업·개인기업 / 부산)

금리: 표기 없음
한도: 3,000만원
대상: 소기업, 개인기업(무등록 소상공인 포함)
제공: 부산신용보증재단(보증)
부대비용: 보증료 0.8%
문의: 051-860-6600

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■ 보증부 서민대출(햇살론) 협약보증(대전)

금리: 표기 없음
한도: 운영자금 2,000 이내 / 창업자금 2,000 이내 / 고금리대환자금 3,000 이내(기업당)
대상: 소기업·소상공인 개인기업, 무등록 소상공인, 인적용역, 농림어업 포함
제공: 대전신용보증재단
부대비용: 보증료 1.0%
문의: 042-380-3926

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7️⃣ 최저신용자 대상

■ 최저신용자 특례보증

금리: 15.9%
한도: 1,000만원
기간: 3년 또는 5년(거치 1년 표기)
상환: 원리금균등분할
중도상환수수료: 없음
신청: 서금원 앱 또는 센터 방문(1397 예약)

조건 요약
햇살론15 보증 거절 등으로 이용이 어려운 경우를 대상으로 안내됩니다. 신용평점 하위 10% 구간이며 연소득 4,500만원 이하 조건이 붙습니다.

👉 한 줄 정리: 최저신용 구간에서 확인하는 “특례 안전망” 성격입니다.

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 🔎 정리: 어떤 순서로 접근하면 빠른가

1. 내 유형(근로자/자영업/청년)부터 먼저 맞춘다
2. 조건이 안 맞으면 햇살론15 또는 특례보증을 본다
3. 성실상환 이력이 생기면 햇살론뱅크/징검다리론을 본다
4. 목적이 전세·카드라면 해당 상품을 바로 본다